Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Займ под залог доли в доме

Что такое доля недвижимого имущества?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) — это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Залог доли — отсутствие финансового риска

Многие люди боятся обращаться в финансовые учреждения, чтобы взять деньги под залог доли в квартире. Но на самом деле, клиент все так же остается собственником квартиры. Если согласно условиям договора ежемесячно погашается установленная сумма, то никакого риска для заемщика нет.

Кроме того, в договоре кредита под долю четко прописывается фиксированная сумма ежемесячного платежа и годовая ставка. В течение всего срока действия договора, компания не вправе изменять условия. Таким образом, беря кредит под залог долив квартире, вы юридически застрахованы от финансовых рисков. Также у нас можно оформить кредит под залог дачи.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Одним из самых эффективных и простых способов получения денег является займ под залог доли.

  • Деньги на счет поступают в течение суток или выдаются наличными в день заключения договора.

  • От вас требуется минимальный пакет документов.

  • Вы сами выбираете график погашения кредита.

Чтобы получить деньги под залог доли в квартире срочно, вам достаточно оставить заявку на сайте. Наши специалисты в течение 15 минут проанализируют документы и объект недвижимости скажут решение. Персональный подход к каждому клиенту

Важную роль для получения согласия частного лица в выдаче кредита под залог доли в квартире является экспертная оценка. Именно на основании этого заключения, компанией принимается решение о выдаче ссуды. Поэтому квартиры, находящиеся в аварийном состоянии или расположенные в домах, идущих под снос, не могут быть рассмотрены в качестве залога.

Условия кредитования под залог доли недвижимости

Всего лишь несколько лет назад получить займ под залог доли было проблематично: банки считали, что такое имущество является низко ликвидным, то есть, быстро его реализовать не получится. Сейчас комнаты все более востребованы среди покупателей, поэтому банки готовы предложить выгодные условия кредитования:

  • Рассмотрение заявки занимает 3-4 рабочих дня, при срочном залоге имущества осуществляется за несколько часов;
  • Обязательно страхование доли за счет заявителя (может включаться в сумму кредита);
  • Максимальный срок действия договора – до 20 лет;
  • Перед выдачей денег проводится оценка собственности – на руки можно получить не более 70% от рыночной стоимости;
  • Исполнить свои обязательства можно досрочно – без комиссий, штрафов, пени;
  • Деньги выдаются в форме потребительского или целевого кредита (вам удастся оформить ипотеку, автокредит, получить средства на развитие бизнеса).

Сумма, которую сможет получить потенциальный клиент, зависит от стоимости объектов, размеров доли, ликвидности имущества. Банк заинтересован в том, чтобы в будущем в его распоряжении, в случае неуплаты долга, находилась вся квартира. Особенно охотно средства выдаются на приобретение оставшейся части – например ½ у бывшего супруга, доля должна быть выделенной.

Рассчитывать на сотрудничество смогут и лица, оформившие с застройщиком долевое участие договором, если в ближайшее время планируется сдача дома. Если же характеристики жилья не устраивают банк, клиенту могут отказать в выдаче займа.

Сроки рассмотрения заявок

Большинство кредитных организаций осуществляют рассмотрение заявки относительно долго, в особенности, если требуется крупная сумма. Банк должен определить и проанализировать несколько параметров:

  • Площадь недвижимости, соотношение доли к другим помещениям;
  • Техническое состояние объекта, год постройки;
  • Месторасположение, наличие рядом развитой инфраструктуры и транспортных развязок;
  • Стоимость жилья и наличие потребительского спроса;
  • Финансовое состояние заемщика – хотя клиент и предоставляет залог, банк заинтересован, в первую очередь, чтобы средства были возвращены с процентами и в срок.

Впрочем, получить займ под долю в квартире не получится, если она находится в аварийном здании, требует ремонта, а дом сделан из дерева. Возможно не оформят кредит и под залог комнаты в коммунальной квартире.

Срок рассмотрения составляет несколько дней, которые необходимы банку для тщательного анализа. Но есть и такие программы, по которым сотрудничество происходит быстро: буквально, в течение нескольких часов. В таком случае не стоит рассчитывать на крупную сумму и низкий процент – ставки будут существенно выше.

Требования к залогу

К недвижимости банк выдвигает определенные требования. Жилье обязательно должно быть ликвидным и гарантированно реализуемым по цене, которая превышает сумму кредита. Кредитору нужна гарантия того, что объект за время пользования средствами не подешевеет, не будет снесен или уничтожен стихией, по этой причине и оформляется страховка.

Предоставляется займ и для долевых владельцев под залог доли в квартире без согласия других собственников. Правда, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей станет существенным минусом: возможно, вам откажут, либо предложат менее привлекательные условия. Недвижимость не должна находиться под обременением: быть предметом споров, либо в залоге по ипотеке и т.д.

Возникают сложности и с жильем, где произведена перепланировка – не каждое кредитное учреждение согласится оформить договор. Обычно банки предлагают собственникам узаконить изменения и уже после производить оценку жилья под залог квартиры.

В Москве ограничений еще больше: в выдаче кредита откажут, если вы хотите заложить пятиэтажку, пока не участвующую в программе сноса. Лучше, если жилье находится в пределах МКАД, максимум – до 100 км. Спрос на блочные и панельные объекты тоже невелик, даже если деньги согласятся выдать срочно, процентные ставки окажутся примерно такими, как по потребительскому займу.

Требования к заемщикам

Если требования к недвижимости достаточно динамичны и отличаются в зависимости от политики финансового учреждения, то требования к потенциальным клиентам должны обязательно выполняться для получения ссуды. Заем выдается:

  • Гражданам России;
  • Лицам, достигшим 21 года, реже – 24 лет. Максимальный возраст – 75 лет на момент погашения долга;
  • Наличие регистрации – клиент должен быть прописан в субъекте, где присутствует операционный офис кредитора;
  • Стаж работы на последнем месте – от полугода, что подтверждается заверенной работодателем копией трудовой книжки;
  • Общий стаж – от года;
  • Доход клиента должен быть достаточным для ежемесячных выплат, не может превышать 50% от зарплаты.

Пенсионерам кредит тоже выдается, причем условия предоставления нередко оказываются льготными: сказывается выгодность программ, субсидирование, наличие постоянного источника дохода.

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:

  • Реализацию доли;
  • Оформление мены;
  • Передачу своей доли в залог;

В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.

Но как поступать в ситуации, при которой один из совладельцев должен отдать жилплощадь в качестве залога, а другой совладелец категорически против такого поворота событий? Оптимальным решением будет обсуждение данного вопроса за столом переговоров, поскольку всегда можно найти компромисс среди цивилизованных людей.

При условии, что собственник другой части квартиры не соглашается на залог квартиры, то подобное обеспечение ставится под сомнение, так как финансовые учреждения, с репутацией и авторитетом, просто могут его не принять.

Однако представим, что возможно нашлась та коммерческая организация, согласившаяся на выдачу кредита под залог части недвижимого имущества (квартиры) без соответствующего согласия других совладельцев квартиры.

Стоит учесть, что размер комиссии в таком займе будет просто сумасшедшим, поскольку будет непосредственная прямая зависимость от величины рисков по нелегитимной сделке.

Не стоит принимать скоропалительных решений в самостоятельном порядке. Советуем обратиться к профессионалу в данной сфере.

Обсудим, так называемый, «белый» вариант компромисса среди совладельцев.

Если верить практике, то возможно найти согласие в таких точках соприкосновения:

  • другой собственник (собственники) дает свое согласие на займ;
  • вместо квартиры покупаются две отдельных жилплощади;
  • лицо, заинтересованное в получении займа, пользуется своим правом преимущественной покупки доли, оба совладельца получают желаемый результат: кто-то неприкосновенный объект недвижимости, а кто-то – денежные средства.

Есть еще ряд компромиссов, а подсказать их может специалист с достаточным уровнем опыта в данных вопросах.

Это важно! Не советуем идти в обход интересов второго совладельца, поскольку вы оба можете остаться без жилья.

Каким образом можно получить кредит под залог части недвижимости?

Не имея согласия (разрешения) со стороны совладельцев других долей жилплощади, очевидно, невозможно получить необходимый денежный заем, но пути выхода есть в любой ситуации.

В непростых ситуациях, лучше посетить специалиста по займам, который предложит оптимальные методы разрешения сложной ситуации, пояснит, какая документация потребуется, даст ответы на все интересующие вопросы.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.