Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Юниаструм рефинансирование кредитов других банков

Схема рефинансирования

Процесс рефинансирования выглядит следующим образом. Заемщик обращается в банк с наиболее выгодными для него условиями и оформляет новый кредит.

В качестве цели займа нужно указать: с целью погашения другого займа. Кредитная организация перечисляет денежные средства в количестве, равном остатку задолженности в указанный банк.

Если кредитный продукт обеспечен залогом, то в процессе перекредитования залог переоформляется на новый банк.

Следует обратить внимание, что до момента полного переоформления залога процентная ставка может быть чуть выше, так как новый кредит на этот период ничем не обеспечен, то есть для банка имеет более высокие риски.

Залог не нужно переоформлять только в том случае, когда перекредитование осуществляется в том же самом банке, что позволяет сэкономить не только деньги, но и время.

После оформления всех необходимых документов остается выплачивать уже новый кредит в банке, выполнившем процесс рефинансирования.

Прежде чем участвовать в программах рефинансирования, нужно в первую очередь определить для себя то, насколько это будет выгодным.

Сравнить предлагаемые программы рефинансирования в различных банках, чтобы иметь возможность выбора наиболее выгодной для себя.

Предварительно следует узнать в банке, в котором уже оформлен заем, возможно ли вообще досрочное погашение кредита или придется платить дополнительные комиссии за гашение кредита ранее указанного срока.

Выяснить, во сколько обойдется оформление рефинансирования, предлагаемые размеры процентных ставок рефинансирования, сроки займа и порядок выплат.

Рефинансирование не целесообразно при разнице в процентных ставках нового и будущего кредитов 2% и менее.

Рефинансирование дает возможность:

  1. Выплачивать оставшуюся задолженность по более низким процентным ставкам, то есть экономить значительную часть денежных средств;
  2. Изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей;
  3. Изменить валюту займа;
  4. Заменить несколько кредитов в разных банках одним.

При рассмотрении заявок на рефинансирование кредитных продуктов, банки руководствуются теми же принципами, что и при рассмотрении заявок на обычные кредиты. Это значит, что банком будет проверяться кредитная история заемщика, его платежеспособность.

В случае, если общая сумма доходов снизилась с момента оформления предыдущего кредитного продукта, банк вполне может отказать в рефинансировании.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

  • заемщик заключает договор в другом банке;
  • новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
  • заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.