Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит при стаже 1 месяц

Кредит со стажем работы менее 3 месяцев — DomOtvetov.ru

Как взять кредит, если на последней официальной работе менее 3 месяцев?
Но есть ещё неофициальный заработок.

Евгений

Здравствуйте, Евгений!

Со стажем работы менее 3 месяцев кредит согласится дать далеко не каждый банк, но кредитные предложения банков чрезвычайно разнообразны, клиентская политика также, поэтому утверждать наверняка, что кредит с таким маленьким стажем работы никто не даст – нельзя!

Основная сложность при подборе банка возникнет, если заемщик имеет маленький стаж работы и рассчитывает взять ипотечный или другой дорогостоящий кредит. В том случае когда речь идет о потребительском кредите, о кредите на подержанное недорогое авто, небольшой кредит наличными, то сложностей вполне можно избежать.

Можно ли получить кредит, если стаж работы менее 3 месяцев?

Справка о заработной и стаж работы не менее 3 месяцев для банка является лишь частью политики проверки потенциального клиента. Естественно, это минимальные требования, которым, по мнению банка, должен соответствовать клиент.

При этом некоторые банки требуют лишь справку о заработной плате, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика, а стаж работы для них не является принципиальным нюансом. Другие финансово-кредитные организации проверяют клиента на «чистоту» кредитной истории, чтобы убедиться в благонадежности заемщика.

Третьи вообще требуют самый минимум документов, куда не входят условия относительно стажа работы, но которого достаточно для проверки заемщика.

Практически у каждого кредитора, работающего на современном банковском рынке, алгоритм проверки и отбора заемщиков существенно отличается. Каждый старается использовать свой подход, чтобы одновременно привлечь клиентов выгодными условиями сотрудничества, но перечень факторов для проверки может быть принципиально разным.

Не секрет, что любой кредитор хочет убедиться в платежеспособности клиента, поэтому именно уровень дохода в данном случае является по-настоящему важным показателем. Также важно, чтобы заемщик имел хорошую кредитную историю.

Говоря о неофициальном заработке, вы путаете справку по форме НДФЛ-2 и требование относительно стажа работы.

Стаж работы может быть подсчитан суммарный, поэтому длительность работы на последнем месте не так важна, ведь можно проследить, где и сколько времени вы работали в других местах.

На сегодняшний день активно работает достаточно много банковских предложений, которые позволяют взять кредит людям, имеющим небольшой стаж работы. К примеру, заемщик просит у банка 200 тысяч рублей, имея за плечами всего несколько месяцев трудового стажа.

Кредитор оценивает клиента при помощи своих алгоритмов проверки, а при одобрении кандидатуры предлагает ему кредит в размере 100 тысяч.

Политику лояльности в отношении клиентов в банковской среде никто не отменял, поэтому все может измениться в лучшую для вас сторону.

Как было сказано ранее, для некоторых банков вообще не имеет никакого значения, работал ли клиент или работает в настоящее время, есть ли у него трудовая книжка или нет. Он проверяет потенциального заемщика, используя другие факторы.

Например, актуальными для банка могут быть требования о наличии местной прописки, поручителя или залогового имущества.

Значение может иметь семейное положение, наличие хронических или обострившихся заболеваний и близость к пограничным возрастным ограничениям (например, предпенсионный возраст).

Советую «не ставить крест» на кредите тем, кто не соответствует тем или иным требованиям банка. На сегодняшний день выбор кредитных предложений достаточно разнообразен, поэтому лучше искать и выбирать те условия сотрудничества, которые по максимуму будут удовлетворять обе стороны.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/-kredit-so-stazhem-rabotyi-menee.html

Общий стаж работы

Каким должен быть стаж работы, чтобы банк одобрил ипотеку? Необходимый минимум каждый банк устанавливает для себя сам. То есть, у разных банков требуемые минимумы могут различаться. Но всё же есть некоторые общие положения. Например, если общий стаж работы заёмщика менее одного года, то банк, скорее всего, сочтёт его неблагонадежным, и либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст под более высокий процент.

Но стаж работы не рассматривается сам по себе, в отрыве от должности и оклада. Если опыт работы потенциального заёмщика близок к минимальному, то банк будет ориентироваться на его оклад. Если ежемесячные платежи по кредиту будут превышать половину дохода заёмщика за месяц, то в выдаче ипотеки ему откажут.

Но также причиной отказа при небольшом трудовом стаже может оказаться слишком высокая должность и неправдоподобно большой оклад. В ситуации, когда заёмщик только окончил вуз и сразу же пришёл работать коммерческим директором с окладом в 450000 р, банк тоже с большой долей вероятности откажет в выдаче кредита.

Если же стаж работы достаточно большой (свыше трёх или пяти лет – у каждого банка своя цифра), то здесь играет роль непрерывность стажа, динамика карьерного роста и длительность работы на последнем месте. Длительные перерывы в трудовом стаже однозначный минус для потенциального заёмщика. Так как они означают, что заёмщик либо работал в это время без трудового договора, либо уходил «в никуда» с предыдущего места работы и долго искал новое. Это косвенное подтверждение ненадежности заёмщика.

Ещё банки обращают внимание на частоту смены мест работы. Очень важно, как при этом изменяется должность. Если переход на другую должность обычно связан с увеличением оклада, то это говорит о движении вверх по карьерной лестнице и положительно характеризует заёмщика.

Если же смена мест работы регулярно происходит в рамках одной и той же должности (или смежных должностей) и не сопровождается ростом заработной платы, то потенциальный заёмщик вызывает подозрения. Похоже, что он по каким-то причинам на одном месте долго не задерживается, а значит, есть вероятность, что и с текущего места работы он вскоре уйдёт и не факт, что на более высокий оклад.

Это основные нюансы, которые следует учесть человеку, желающему получить ипотеку. Но это вовсе не означает, что человеку, сменившему за три года пять мест работы с приблизительно одинаковым окладом, обязательно откажут в выдаче кредита. Во-первых, решение принимает сотрудник банка, поэтому нельзя исключать человеческий фактор. А, во-вторых, у каждого банка свои минимальные требования.

Кто может получить миллион в долг от банка

Выписали на бумагу все свои расходы, доля их составила 60% от доходов.

В расходы отнесли:

  • платежи за месяц по взятому ранее семьей кредиту;
  • коммунальные платежи;
  • арендная плата за квартиру;
  • транспортный налог;
  • плата за образование ребенка;
  • алименты.

Требуемая сумма на ремонт — 1 миллион рублей. Кредит решили оформить в Сбербанке.

Собрали документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, справка по форме банка).
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Глава семьи решил оформлять кредит на себя. Он получал самую большую в семье зарплату, мог ее подтвердить. Доходы супруги и тещи тоже было решено показать банку и подтвердить документально. Так гарантий получить желаемую сумму станет больше.

Стаж его работы на одном месте превышал требуемые банком 6 месяцев на одном месте при общем стаже не менее 1 года за 5 лет.

Возраст основного заемщика соответствовал требованиям финансовой организации: не меньше 21 года (18 лет для зарплатных клиентов) на дату написания заявки и не больше 65 лет на момент возврата денег.

Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.

Чистый доход (за вычетом перечисленных выше расходов) у Петровых составил  составил 59 000,00 рублей, 40% из них банк может брать на ежемесячные взносы.

Условия кредитования:

  • объявленная до конца 2018 года Сбербанком процентная ставка 13,90% годовых;
  • срок кредита 60 месяцев;
  • тип платежа аннуитетный (размер платежа не меняется в течение действия договора).

Нашему Петрову вполне можно рассчитывать на сумму кредита 1 миллион рублей на пять лет и ежемесячный взнос 23216,00 рублей.

Чем больше суммарный подтвержденный доход, тем большую сумму готов кредитовать банк. Сбербанк, например, готов одолжить заемщику до 3 миллионов рублей.

Шестидесятилетнему пенсионеру со скромной пенсией в 12000 рублей Сбербанк может одобрить кредит 200 тыс. рублей с процентной ставкой 12,9% на 5 лет при условии получения пенсии в этом банке и отсутствием иных кредитов.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:

  • копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
  • копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.

Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.

Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:

  • частые увольнения;
  • короткий срок работы в разных местах;
  • были нарушения трудового кодекса;
  • большие перерывы между работами;
  • на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.

Посчитаем самостоятельно

Взять 200000 рублей можно в рамках нескольких кредитных продуктов от Сбербанка. В данной статье расчеты будут произведены при оформлении потребительского кредита. Итак, чтобы произвести расчет необходимо знать три основных параметра:

  • годовую процентную ставку;
  • срок кредитования;
  • размер ссуды.

Указанные расчеты являются приблизительными, точная сумма платежа будет просчитана сотрудником в момент утверждения индивидуальных условий кредитования.

Итак, сумма и срок займа в нашем случае являются фиксированными и составляют 200000 рублей и 5 лет. Величина ежемесячного платежа будет варьировать в зависимости от годовой ставки по вашему договору. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от категории клиента (относится он к «зарплатникам» или нет), способа оформления ссуды (лично в банке или дистанционно). При заданных параметрах кредита она может варьировать от 12,9% до 19,4%.

В случае если финансово-кредитное учреждение одобрит вам кредит под минимально возможную ставку – 12,9%, то сумма ежемесячного платежа составит 4541 рубль. Всего, за 5 лет действия кредитного договора, придется переплатить банку 72430 рублей.

Если займ будет выдан под наибольшую ставку, предлагаемую в рамках потребительского кредита – 19,4%, величина взноса будет выше – 5233 рубля ежемесячно. Соответственно, увеличится и итоговая переплата, которая составит 113940 рублей.

Допустим, Сбербанк, оценивая вашу кандидатуру, предложить оформить займ под 15,9% годовых. В такой ситуации ежемесячный платеж составит около 4853 рублей. За весь период пользования средствами вы вернете в банк 291200 рублей, то есть переплатите порядка ста тысяч.

Как видно из расчетов, общая переплата при оформлении займа двести тысяч рублей на 60 месяцев достаточно внушительна. Если взять кредит на меньший срок, переплачиваемая сумма будет гораздо меньше, но тогда и размер месячного взноса увеличится, что приведет к высокой долговой нагрузке на бюджет семьи.

Произвести предварительные расчеты периодического платежа можно самостоятельно, используя кредитный калькулятор, имеющийся на сайте Сбербанка.

Уровень заработной платы для получения ссуды!

Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации — это наличие стабильного и официального дохода.

Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.

Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.

Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.

  • При белой зарплате в 10 000 рублей максимальная сумма кредита будет составлять 150 000 с учетом наличия поручительства и недвижимости в собственности. В этом же случае банковские работники вряд ли оформят для клиента кредитную карту с самым маленьким лимитом. Однако многие банки готовы предоставлять таким заемщикам самые выгодные условия: это Сбербанк, Восточный Экспресс и Ренессанс и другие;
  • При белой зарплате в районе 15-20 000 рублей (средний доход по регионам), сумма выданной ссуды не превысит 300 000 рублей. Для получения максимальных средств потребительского кредита придется предоставить поручителя и принести справку о рабочем стаже на последнем месте работы — не менее 1 года. Сколько дадут кредит, если зарплата 20 000, в первую очередь зависит от самой организации. Наиболее выгодные условия предоставит тот же Ренессанс, ВТБ Банк Москвы, ОТП Банк или Тинькофф;
  • При белой зарплате в 25-30 000 рублей практически любой банк предоставит возможность взять потребительский кредит на сумму до 400 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут те, у кого есть собственная недвижимость и положительная кредитная история. Учитывая тот факт, что эта сумма — высокая зарплата для регионов РФ, большинство банков с удовольствием подпишет кредитный договор с потенциальным получателем ссуды;
  • Для клиентов с высокой зарплатой (для регионов это — 40 000 рублей), заявку на получение большой ссуды (500 000 — 1 млн рублей) можно подать в любой банк — большинство из них ее одобрит. Конечно, для этого требуется хорошая кредитная история, поручительство или собственная недвижимость.