Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит под залог недвижимости представляет собой

Что такое ипотечный кредит и как его оформить

К примеру, часто родители молодой пары, подписывают залоговый договор, чтобы дети смогли приобрести собственное жилье. Бесспорно, что риски, которые несут залогодатели, при таком виде ипотеки, огромны. При нарушении заемщиками условий кредитования, банк имеет полное право обратиться в суд с иском на квартиру залогодателей.

В том случае, если судья вынесет положительное решение , то все жильцы могут быть выселены. Чтобы оформить ипотеку такого вида потребуется разрешение всех лиц, зарегистрированных в квартире. Законодательная база Правовые отношения между банковской стороной и стороной заемщика регулируются согласно ст.

Условия и правила ипотечного кредитования регулируются Федеральным законом. В данный перечень объектов входит комната в общежитии, квартира, частный дом и т. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требования: не быть в ветхом или аварийном состоянии. Обратите внимание, что банки с опаской относятся к объектам недвижимости, которые перешли залогодателю по наследству или по договору дарения.

Какие бывают займы Все виды займов классифицируются по определенным критериям: – по сроку: краткосрочные и долгосрочные; – по занимаемой сумме: крупные и мелкие; – по назначению: целевые и нецелевые; Первоначальный взнос К сожалению, мы живем в такое время, когда большинство работающих граждан получают зарплату в конверте, а официальная часть заработной платы не позволяет рассчитывать на большую сумму ипотеки.

В этом случае, единственным возможным решением является внесение не менее половины стоимости жилья, тогда банк не потребует от вас справки, подтверждающей ваш доход. Такого рода ипотечные кредиты оформляются на небольшой срок и с обязательным поручительством.

В большинстве банков заемщиков обязывают страховать приобретаемый объект. Ипотечные кредиты оформляются сроком от пяти до тридцати лет. Перед тем как возложить на себя такую ответственность, нужно тщательно взвесить все за и против. Проанализируйте, насколько крепко вы стоите на ногах и сможете ли платить по своим кредитным обязательствам в случае болезни или неожиданной потери работы.

Банк редко идет на уступки и дает отсрочку, чаще всего дело сразу передается в суд. Бывают случаи, когда в судебном порядке банк отсуживает у заемщика его собственное жилье.

Фото: ofinances.

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам 📃

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды, микрофинансовые организации или к частным инвесторам.

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством. Злоумышленники используют изощренные схемы, благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

  • увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20;
  • пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5%;
  • повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
  • упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли. Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости.

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования простонедвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана.

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду, что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость, которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры, ломбарды или инвестиционные компании. Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать, что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70% от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

  1. Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
  2. Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
  3. Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, как исправить кредитную историю мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

Преимущества работы с нами

Их предоставляют следующие категории займодавцев

  • Банки;
  • Микрофинансовые организации;
  • Ломбарды;
  • Частные инвесторы.

Получить такую ссуду можно при наличии в собственности объекта недвижимости или автомобиля.

Что собой представляет кредит под залог

Иногда даже хорошее финансовое состояние не позволяет получать в кредитных организациях деньги на длительный срок. В такой ситуации потребуется представить что-либо в качестве финансовых гарантий. Например, недвижимость. Заложив ее человек подтверждает, что сможет отдать деньги, а даже если этого не произойдет, то кредитная организация останется в плюсе, получив в собственность квартиру, дом, офисное помещение и так далее.

Чаще всего таким кредиторам предлагаются следующие условия: сумма кредита в пределах 60% от кадастровой стоимости недвижимости и срок около 6-8 лет. А получить такие суммы через простой потребительский кредит достаточно сложно.

Размер ставки формируется в зависимости от следующих факторов:

  1. Кредитная нагрузка
  2. Кредитная история
  3. Размер дохода
  4. Ликвидность заложенной недвижимости

Дополнительно снизить ставку можно точно расписав, на что именно берутся деньги. Несмотря на то, что это нецелевой кредит, такой нюанс станет плюсом для клиента организации.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Данный продукт в банке Открытие представляет собой вид финансирования, при котором возврат кредита обеспечивается за счет переданного в залог недвижимого имущества. Его оставят в собственности прежнего владельца, но до погашения обязательств на него наложено обременение.

Такую недвижимость нельзя продать, обменять, подарить, разделить доли и совершать иные сделки до полного расчета с банком Открытие. Возможна сдача в аренду, но только по согласованию с кредитором.

Внимание! При неспособности рассчитаться по долгам заложенное имущество перейдет в собственность банка. Если его стоимость превысит сумму задолженности, его продадут, а оставшуюся после погашения кредита часть вернут заемщику.

О том, как банк Открытие продает залоговое имущество читайте в отдельной статье. Поэтому не стоит передавать в залог единственное жилье – кроме квартир, приобретаемых в ипотеку.